Assurance moto
pendant l'hivernage

En résumé, l'assurance moto hivernage ne donne pas lieu à un contrat spécifique, c'est une modulation de vos garanties selon votre usage. La Responsabilité civile reste obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, y compris au garage. Le vol et l'incendie demeurent de la période, alors que le risque routier disparaît. Découvrez quels arbitrages font baisser la cotisation sans laisser la moto sans protection.

Une moto qui dort six mois au garage reste une moto à assurer. C'est le premier réflexe à corriger chez beaucoup de motards, qui pensent qu'une machine immobilisée sort mécaniquement du champ de l'assurance. L'obligation d'assurance suit le véhicule, pas son usage.

Cela ne veut pas dire payer une cotisation pleine pour un véhicule qui ne roule pas. Voici ce que permet votre contrat assurance moto pendant la période hivernale, ce qui reste couvert quand la moto est remisée, et comment faire des économies sans prendre de risque.

Faut-il garder son assurance moto pendant l'hivernage ?

Oui. Tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré au minimum en responsabilité civile, même s'il est stationné dans un garage et ne circule pas. Le défaut d'assurance est passible d'une amende pouvant aller jusqu'à 3 750 €. Cette obligation légale s'applique à toutes les motos, scooters et autres deux-roues motorisés, quelle que soit leur puissance ou leur cylindrée.

Elle n'a rien de théorique. Une moto stationnée dans un garage fermé peut causer un dommage, par exemple si elle tombe sur le véhicule du voisin ou si un incendie d'origine électrique ou thermique se déclare. Dans ces situations, c'est la Responsabilité civile qui répond, et vous restez personnellement engagé si elle n'est plus en vigueur.

Résilier son contrat en novembre pour en souscrire un nouveau en mars est donc une fausse bonne idée. Non seulement vous laisseriez la moto sans protection contre le vol et l'incendie et surtout vous seriez hors la loi puisque l'obligation d'assurance reste obligatoire.

La bonne question n'est pas de savoir s'il faut rester assuré, mais quel niveau de couverture correspond à vos besoins quand la moto ne roule plus.

Moduler ses garanties selon son usage

C'est la réponse d'AMV à l'hivernage, et elle tient en une phrase, vous ajustez le niveau de garanties à l'usage réel de la machine au lieu de conserver par défaut la formule souscrite au moment de l'achat.

Le contrat, lui, reste en vigueur d'un bout à l'autre de l'hiver, ce qui maintient sans interruption votre couverture de responsabilité civile, obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur. Vous pouvez ainsi baisser vos garanties en hiver et les remonter au printemps. La date d'effet d'un changement de garanties et son incidence sur la cotisation se règlent avec un conseiller AMV, qui peut chiffrer l'écart sur votre contrat avant que vous décidiez.

Ce qui reste couvert quand la moto dort au garage

Une moto immobilisée n'échappe pas aux sinistres. Le risque routier disparaît, celui du vol peut demeurer, selon les conditions d'hivernage, et c'est bien lui qu'il faut protéger. La sécurité du lieu de remisage devient donc le critère central. Un deux-roues immobilisé plusieurs semaines dans un garage collectif est une cible plus facile qu'une machine utilisée tous les jours.

Chez AMV, le vol et la tentative de vol de la moto sont garantis à partir de la formule Vol / Incendie. La tentative de vol doit être déclarée aux autorités et attestée par le récépissé de dépôt de plainte, et le sinistre s'établit par un faisceau d'indices sérieux, au premier rang desquels les traces matérielles d'effraction sur les éléments qui permettent la mise en route du véhicule. Les éléments et accessoires livrés en série, volés séparément de la moto, sont eux garantis dans un local privé fermé à clés en cas d'effraction, quel que soit le mode utilisé. L'indemnisation se fait à concurrence de la valeur de remplacement à dire d'expert au jour du sinistre, ou de la valeur à neuf, déduction faite d'une franchise variable selon la valeur estimée du véhicule.

Un point mérite l'attention avant de remiser, le gravage de votre deux-roues, associé à un antivol agréé SRA, permet de diviser la franchise vol par deux. Sur une machine qui passe l'hiver dans un box collectif, ces deux équipements changent le reste à charge.

Au-dessus, la formule Dommages collision rembourse les dommages ayant pour cause exclusive un choc avec un tiers identifié, déduction faite, en cas de sinistre responsable, de la franchise prévue au contrat. La formule Tous risques couvre les dommages subis à la suite d'un accident, véhicule en mouvement ou à l'arrêt, avec ou sans collision, ainsi que le vandalisme, sous réserve d'un dépôt de plainte. Dès qu'une garantie dommages est souscrite, la couverture s'étend en outre, dans les conditions réglementaires, aux catastrophes naturelles et aux attentats ou actes de terrorisme. Le tout tient dans un seul contrat, auquel s'ajoutent les options.

C'est là que se joue l'arbitrage d'une assurance moto hivernage. AMV propose jusqu'à quatre formules, selon les modèles. Dès la première, vous bénéficiez de la Responsabilité civile et de la garantie des équipements casque, gants et gilet airbag. La Défense pénale et recours suite à accident, associée à la Protection juridique, vous accompagne en cas de litige lié, notamment à un accident, jusqu'à 20 000 € au total.

La Responsabilité civile couvre les dommages causés aux tiers lors d'un sinistre responsable, dommages matériels comme corporels, y compris ceux causés à votre passager. C'est le minimum obligatoire pour rouler sur la route tout en maîtrisant son budget. Dès cette première formule, le casque jusqu'à 250 €, les gants jusqu'à 70 € et le gilet airbag jusqu'à 500 € sont remboursés, vétusté déduite, lorsqu'ils ont été détériorés à la suite d'un événement couvert par la Responsabilité civile, la garantie Dommages collision ou la garantie Tous risques.

L'arbitrage revient chaque automne. Sur une machine récente, descendre en Responsabilité civile seule pendant l'hiver la laisse sans protection contre le vol et l'incendie. Sur une machine de faible valeur, c'est la question même de conserver la garantie vol qui se pose, quel que soit le lieu de remisage.

Bien remiser sa moto avant l'hiver

Les conditions de stationnement conditionnent l'état de la machine au printemps. Quelques gestes suffisent, une demi-journée.

• ✓ Faites le plein avant de remiser, avec un stabilisateur de carburant. Un réservoir plein laisse moins de place à la condensation.
• ✓ Nettoyez, séchez, puis graissez la chaîne. Le sel et l'humidité travaillent tout l'hiver.
• ✓ Débranchez la batterie ou branchez un chargeur de maintien, sinon elle se sulfate en quelques semaines.
• ✓ Surélevez la moto sur béquille d'atelier. Des roues qui portent tout le poids plusieurs mois se déforment.
• ✓ Vidangez le moteur si l'échéance approche, une huile usagée est chargée en résidus acides.
• ✓ Couvrez avec une housse respirante, jamais une bâche plastique qui emprisonne l'humidité.

Nos conseils pour sortir sa moto de l'hivernage détaillent la remise en route au printemps.

Combien coûte une assurance moto pendant la période hivernale ?

Il n'existe pas de tarif unique. Le coût d'une assurance moto dépend entre autres du modèle, de la sinistralité déclarée, du lieu de stationnement, du niveau de couverture retenu et de l'antériorité du permis.

Pendant l'hivernage, il n'existe pas de contrat spécifique, c'est la baisse de vos garanties qui fait baisser la prime. Le lieu de stationnement entre, lui, dans le calcul de votre tarif. Si vous avez déménagé depuis votre souscription, signalez-le, c'est une donnée majeure.

Le levier principal reste donc l'ajustement des garanties à la valeur de la machine, à sa fréquence d'utilisation et à votre budget. Pour connaître votre tarif, le plus rapide est d'établir un devis assurance moto en ligne. La souscription demande peu de justificatifs, dans la grande majorité des cas seul votre relevé de sinistres délivré par votre précédent assureur, est nécessaire. Vous suivez ensuite votre contrat depuis Mon Espace AMV.

Pourquoi assurer votre moto en hivernage chez AMV ?

AMV est spécialiste de l'assurance deux-roues, fondée en 1974 par un passionné de moto, pour les motards, et compte plus d'1 million d'assurés. La question de l'hivernage revient chaque automne, et la réponse diffère selon que vous rangez un roadster récent dans un box collectif ou une machine de collection dans une grange. Plus de 350 conseillers basés à Bordeaux traitent ces cas, et notre note de satisfaction est de 4,7 sur 5 sur Avis Vérifiés.

Trois options complémentaires dédiées au pilote et aux équipements méritent l'attention quand la moto reprend la route au printemps.

• ✓ L'Individuelle Pilote permet le versement d'un capital à l'assuré en cas de déficit fonctionnel permanent ou à ses ayants droit en cas de décès, consécutifs à un accident, même responsable. C'est une garantie dédiée au pilote.
• ✓ L'Option Plus permet l'indemnisation de votre moto en valeur d'achat pendant un an et demi, pour un véhicule acquis neuf. Un accessoire ajouté, tout comme la tenue vestimentaire moto, est couvert en cas de dommages. Un élément qui remplace un équipement d'origine de la moto est couvert en cas de dommages et de vol. Le tout dans la limite de 5 000 €.
• ✓ L'Assistance 0 km intervient sans franchise kilométrique, y compris pour une panne à la sortie du garage après plusieurs mois d'immobilisation, moment où les pannes de batterie et d'alimentation sont les plus fréquentes.

Vous retrouvez nos garanties par situation sur la page assurance moto par type, et nos contenus par marque sur la page assurance moto par constructeur.